No mercado financeiro, o financiamento com garantia de imóvel tem ganhado destaque como uma solução eficaz para quem busca condições mais vantajosas na hora de obter crédito.
Se você já ficou em dúvida sobre a diferença entre um empréstimo com garantia de imóvel e financiamento com garantia de imóvel, ou quais seriam as principais vantagens dessa modalidade, este texto foi feito especialmente para você.
A seguir, explicaremos em detalhes como funciona o financiamento com garantia de imóvel, apresentando suas diferenças em relação a outras opções e destacando as cinco principais vantagens que tornam essa alternativa tão atrativa.
E, se você está buscando o melhor banco para financiamento imobiliário, saiba que a BKOpen pode ajudar na comparação entre as diversas ofertas disponíveis no mercado.
O que é o financiamento com garantia de imóvel?
O financiamento com garantia de imóvel é uma modalidade de crédito utilizada exclusivamente para a compra de um imóvel. Nesse tipo de operação, o próprio bem adquirido fica alienado para a instituição financeira, até a quitação da dívida.
Diferente de um empréstimo com garantia de imóvel — que libera crédito para diversas finalidades, como reformas, pagamento de dívidas ou investimentos no seu negócio —, o financiamento tem um destino específico: a aquisição do imóvel. Isso significa que o valor financiado é repassado diretamente ao vendedor do imóvel, e não ao comprador.
Em geral, a contratação de um financiamento exige que os proprietários dos imóveis tenham um patrimônio bem avaliado. Assim, a garantia de imóvel se torna uma excelente opção para a compra de uma casa ou apartamento.
| Característica | Financiamento com garantia de imóvel | Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity) |
| Finalidade | Compra de um imóvel | Crédito para qualquer finalidade (reformas, investimentos, quitação de dívidas etc.) |
| Imóvel do solicitante ou de um terceiro | O próprio imóvel | Um imóvel (quitado ou não) do solicitante ou de terceiro |
| Destino do valor | Pago diretamente ao vendedor do imóvel | Valor liberado diretamente para o solicitante |
| Taxas de juros | Normalmente mais baixas que outras modalidades de crédito | Também possuem taxas reduzidas, mas podem ser um pouco maiores que as do financiamento |
| Prazos de pagamento | Longos, podendo chegar a 35 anos | Longos, mas geralmente menores que no financiamento |
| Flexibilidade de uso | Destinado exclusivamente à compra | Pode ser usado para qualquer necessidade financeira |
Financiamento com garantia de imóvel e empréstimo com garantia de imóvel: qual a diferença?
Embora os termos “financiamento com garantia de imóvel” e “empréstimo com garantia de imóvel” sejam frequentemente usados como sinônimos, existem nuances importantes entre eles.
No financiamento, o crédito é destinado para uma finalidade específica, a aquisição de uma casa, apartamento, sala comercial ou outro tipo de propriedade. Esse crédito é vinculado a um plano de pagamento estruturado e a condições específicas variam de acordo com o valor do imóvel e a capacidade de pagamento de quem adere ao financiamento.
Já o empréstimo com garantia de imóvel tende a ser uma operação mais flexível, onde o valor do crédito pode ser utilizado para diversas finalidades, sem uma destinação específica.
Independentemente da nomenclatura, a escolha entre as opções deve avaliar as necessidades individuais do cliente. E é aqui que a BKOpen se destaca: como um marketplace financeiro, a plataforma permite comparar as diferentes modalidades disponíveis no mercado, garantindo que você encontre a oferta que melhor se encaixa no seu perfil.
Leia também: Home Equity: o que é, vantagens e como funciona
5 vantagens do financiamento com garantia de imóvel
A seguir, vamos detalhar as cinco principais vantagens dessa modalidade:
Facilidade na aquisição do bem
Uma das principais vantagens do financiamento com garantia de imóvel é que ele torna a aquisição do bem mais acessível. É fundamental reforçar que, nessa modalidade, a garantia é o imóvel objeto do financiamento, e não outro bem.
Além disso, ao utilizar o bem financiado como garantia, as instituições financeiras oferecem condições mais vantajosas, como taxas de juros reduzidas e menor burocracia, simplificando o processo e acelerando a aquisição para o comprador.
Dessa forma, o financiamento se apresenta como uma opção prática e segura para quem deseja transformar o sonho da casa própria em realidade.
Taxas de juros reduzidas
Uma das maiores vantagens do financiamento com garantia de imóvel é a possibilidade de obter taxas de juros significativamente menores quando comparadas a outras linhas de crédito, como empréstimos pessoais ou consignados.
Com a segurança adicional que o imóvel oferece, os bancos têm mais flexibilidade para reduzir os juros, proporcionando economia considerável ao longo do período de pagamento.
Prazos longos para pagamento
Ao contrário de outros tipos de crédito, o financiamento com garantia de imóvel permite a contratação de prazos mais longos para a quitação. Essa característica torna as parcelas mensais mais acessíveis e viabiliza um planejamento financeiro mais confortável para o cliente pagar sem comprometer o orçamento mensal.
Possibilidade de usar o FGTS
Uma opção muito interessante é a possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para amortizar ou quitar parte do financiamento. Essa medida pode reduzir ainda mais o custo total da operação e acelerar a quitação da dívida, tornando o processo mais vantajoso para quem já possui saldo no FGTS.
Processo de contratação facilitado e digital
Com a evolução tecnológica, o processo de contratação do financiamento com garantia de imóvel se tornou muito mais simples e ágil.
Hoje, diversas instituições possuem plataformas digitais que eliminam grande parte da burocracia tradicional, permitindo uma análise mais rápida e segura dos documentos.
Como escolher o melhor banco para financiamento com garantia de imóvel
Para aproveitar todas as vantagens do financiamento, é fundamental escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições. Veja alguns critérios importantes:
Taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET)
Antes de fechar qualquer contrato, observe as taxas de juros praticadas e o CET, que engloba todos os custos da operação, como tarifas e seguros. Essa análise ajuda a ter uma visão completa do valor que será pago ao longo do tempo e ajuda a evitar “taxas surpresas”.
Reputação e regulamentação da instituição financeira
Pesquise sobre a reputação da instituição e verifique se a instituição é regulamentada pelo Banco Central. Instituições sólidas e confiáveis costumam oferecer condições mais vantajosas e um atendimento de qualidade.
Condições de pagamento e flexibilidade
Analise os prazos disponíveis, as opções de amortização e a flexibilidade para renegociar o contrato em caso de imprevistos. Condições mais flexíveis podem ser decisivas na hora de escolher o melhor financiamento para o seu perfil.
Tempo de aprovação e liberação do crédito
Um processo rápido e descomplicado pode fazer toda a diferença. Informe-se sobre o tempo médio que o banco leva para aprovar e liberar o crédito. Instituições que oferecem soluções digitais costumam ter processos mais ágeis, facilitando a realização dos seus projetos.
Como a BKOpen facilita a escolha do melhor financiamento
O financiamento com garantia de imóvel é uma solução completa para quem deseja comprar uma casa, apartamento — ou até um outro tipo de imóvel. Essa modalidade de crédito oferece condições diferenciadas, que podem incluir taxas de juros reduzidas e prazos longos e flexíveis, que podem chegar a 20 anos.
Escolhendo o financiamento com garantia de imóvel, você tem mais facilidade para adquirir um bem e, hoje em dia, também conta com a praticidade e segurança de um processo 100% digital.
A BKOpen busca eliminar a necessidade de uma pesquisa extensa em diversos bancos, reunindo as melhores ofertas de financiamento com garantia de imóvel em uma única plataforma. Isso proporciona uma comparação rápida, transparente e segura, permitindo que você encontre a opção ideal sem sair de casa.
Se você já teve dificuldades em conseguir uma linha de crédito junto a grandes instituições, saiba que nossa plataforma também reúne ofertas de fintechs e bancos menores que conseguem te ajudar a financiar o imóvel. Essas instituições podem oferecer condições vantajosas, ampliando as possibilidades.
Dessa forma, a BKOpen auxilia você a explorar diversas possibilidades e escolher a solução de financiamento que melhor se adapta ao seu perfil financeiro e às suas necessidades.
Além disso, nossa plataforma oferece suporte técnico especializado e orientações personalizadas para que você compreenda cada etapa do processo.
Seja para entender melhor as diferenças entre financiamento com garantia de imóvel — destinado à compra — e empréstimo com garantia de imóvel, ou buscar a melhor solução, a BKOpen está pronta para ajudar, garantindo uma experiência de compra segura e confiável.
